三个月下来，你是否发现通过记账真的节省了许多不必要的开支?银行账户上也有了一些闲钱，这些钱该怎么处理?活期放在银行账户上绝对不是明知之举，让炒股配资小编跟我们来了解储蓄这个最基本的理财方式吧。

　　一、认识银行

　　我们所说的银行主要指商业银行，不包括投资银行和央行(中国人民银行)。银行除为个人提供基本的存款、贷款业务外，还提供其他投资方式的选择，如债券买卖、证券交易(银证通)、基金买卖(银基通)、外汇交易(外汇宝)等，甚至还有不少银行提供专业的个人理财策划(当然现在暂时还只面对资金量比较大的高端客户)。走在更前沿的银行开始试行金融超市等。面向个人客户的银行机构现在主要有以下几类。

　　1国有四大银行。

　　包括中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。它们是国内银行中的四条巨龙。主要特点是规模较大，信誉较好，安全性高，网点多范围广。但业务比较传统，服务质量一般。现阶段个人理财市场的份额主要是他们的。

　　2新兴商业银行。

　　包括股份制商业银行和地方商业银行。如招商银行、民生银行、浦发银行、华夏银行等以及各城市的商业银行，包括信用合作社等机构。相对国营四大银行，它们一般规模较小，网点单一，服务质量参差不齐。但业务灵活、创新能力强。特别是其中的部分股份制银行，如招商、民生、华夏、浦发等银行，由于管理比较规范、服务质量比较高和创新能力也比较强，在某些方面已经走在了四大银行的前面。

　　3外资银行。

　　主要是国外(包括港澳台地区)大银行机构在国内设置的分支机构。由于国内金融业务处于初步开放的阶段，它们一般业务范围更小(主要是外币业务)，分布的地区也有限，现阶段对普通老百姓的作用偏小。但是它们的优点是规模巨大(有背景)，管理经验丰富，服务优良，特别是在个人金融业务方面，它们更能体现优势。随着世界贸易组织最后开放期限的到来，最终会在个人理财市场发挥巨大的作用。

　　二、储蓄的种类

　　基本的储蓄种类能适应人们的货币收支特点和资金活动规律。目前银行的储蓄种类一般分为定期和活期两类。

　　1定期储蓄。

　　定期储蓄存款是指储户在存款时事先约定存期，一次或分次存入，一次或多次支取本金或利息的一种储蓄方式。一般来说，定期储蓄的存期与利率成正比。定期储蓄又分别设置了整存整取、零存整取和存本取息三种。

　　(1)整存整取定期储蓄存款是指储户事先约定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的一种储蓄方式。起存金额为50元，多存不限。我国银行现行的存期有3个月、6个月、1年、2年、3年和5年6个档次。

　　开户时银行发给储户存单(折)，到期凭存单(折)支取本息，为安全起见，要预留印鉴或密码，凭印鉴或密码支取，如储户急需资金，可凭身份证到原有行办理提前支取。这种储蓄存款的存期可以自由确定，存单(折)实行实名制，可以挂失，适合于有一笔较大数额的节余款项，且较长时间不用的储户。

　　(2)零存整取定期储蓄存款是指储户开户时预先约定期限，逐月存入本金，到期一次性支取本息的一种定期储蓄。它具有计划性、约束性和积累性等特点。该储蓄品种起存点为1元，上不封顶。存期分1年、3年和5年三个档次，不办理部分提前支取。

　　(3)存本取息定期储蓄是指储户一次存入整笔本金，按月或分次支取利息，到期支取本金的一种储蓄方式，起存金额为3000元。开户时，由储户确定一次性存入的金额，约定存款的期限和支取利息的次数。银行签发记名存单作为分次支付利息和归还本金的依据。为安全起见，可预留印鉴或密码。存期分1年、3年和5年三个档次。该储种不办理部分提前支取，如提前支取本金，已分期支付给储户的利息要全部扣回，再按实际存款计算应付利息。存本取息定期储蓄一般起存金额较高，适合于有大额积蓄并以利息补贴生活费用的储户。

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