第五届中国金融科技峰会上，中信系互联金融平台麻袋财富总经理魏昆受邀出席演讲，解码金融科技产业的创新与发展。互联金融步入规范发展快车道，其业务驱动模式也在发生变化。业内认为，“技术”成为继“资金”与“场景”之外，互联金融的新驱动力。

　　金融科技进阶时代互金“黑科技”强势崛起

　　麦肯锡的一份报告显示，早在底中国互联金融用户人数超过亿成为世界第一。花旗银行

报告指出，早前个时间里，中国金融科技投资额超过最活跃的北美市场跃升第一。

　　“金融科技在中国有三个发展阶段时代，金融行业通过传统的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化；时代主要是金融业搭建在线业务平台；时代金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色。”魏昆认为，中国金融科技正在从时代向时代过渡。

　　这个过程中，蚂蚁金服、陆金所、京东金融成为全球估值最高的三大金融科技公司。而且领域，不断涌现出引领全球创新的中国创业企业。

　　中信产业基金旗下的麻袋财富、中腾信和小花钱包，正是金融科技行业脱颖而出的创新者。据魏昆介绍，自成立以来，这三家被合称为“麻花腾”的兄弟公司，作为中信产业基金在金融科技的布局，专注于大数据和人工智能在金融领域的应用。“麻花腾”自主开发的风控系统，被称为消费信贷领域的

。

　　技术驱动金融风控升级智能补强传统短板

　　互联金融与科技的“牵手”是水到渠成，技术创新为普惠金融提供了路径。互联金融需要更加普惠的场景，比如几百元一笔的线上借款，靠人力一定行不通。这已经不单单是提升效率问题，而是必须让机器来学习人的风控经验，用机器辅助人工来满足业务需求。

　　利用生物特征识别和机器学习技术，结合大数据风控模型，小花钱包实现“即刻申请，实时审批，快速放款，随借随还”的借贷体验。审批流程最快在秒内完成。

　　的算法和模型将定期根据风险表现进行迭代优化调整。人工智能的核心能力体现为机器学习小花钱包的系统可以根据对贷款人行为的跟踪，借贷人数的增加来不断调整风控策略，风控模型可以不断自我学习、自我更新。

　　替代了传统风控的大部分工作，遇到机器无法核实判断的维度，再选择由人工介入。小花钱包的股东方中腾信正在打造的“消费金融信贷审批工厂”已益成熟，在需要的时候中腾信将协助小花进行人工审核。

　　心因素风险、成本、运营、获客等。麻袋财富在行业转型期逆势突围，业绩创新高，是一直坚持数据驱动、智能化运营的结果。据魏昆介绍，麻袋财富的智能运营系统主要应用于市场渠道筛选及用户识别。在互金行业获客成本不断攀升的情况下，麻袋财富根据不同市场渠道的获客效率和成本进行数据分析，自动筛选出低成本有效渠道进行投放，并且可以根据对历史数据的分析，发现并自动挖掘新的投放渠道。

　　由于智能风控极低的边际成本，企业若能保证风险和资金成本可控，在速度和广度上，都能实现所谓的弯道超车。而科技钻研越深，就能建立越深的壁垒。

　　随着监管的落地和大数据、机器学习、云计算等支撑性技术的成熟和在行业的深入应用，互金行业必将在规范化发展的同时进入一个高速增长的新未来。“麻花腾”组合一直通过金融科技的手段致力于产品和技术手段的精进提升，并在科学风控的基础上不断通过科技引擎驱动平台前行。