今天分享的题目是《消费金融与消费升级》，是想在消费升级的宏观环境下看看消费金融目前发展遇到的机遇，包括在金融科技驱动下消费金融发展的风口和问题。

　　我们想一想，如果要促进消费发展需要从哪几个方向努力?在我看来可能有三个方面：第一个方面要去努力提高居民收入水平;第二个方面要优化消费供给结构，给消费者提供更好的商品，提供更加多元化的消费性服务场景;第三个方面要借助消费金融的力量，发展消费金融，促进消费升级。

　　具体来讲，

　　第一，要提高居民收入，更主要的是提高居民在GDP初次分配中的收入水平。

　　第二，进一步优化消费者结构。

　　第三，借助消费金融的力量促进消费增长。

　　在宏观的基础之上，我们再来讨论消费金融行业发展的机遇和遇到的问题。这背后一方面是消费升级的宏观环境，如果从行业层面，从微观层面看，跟金融科技的发展也有很强的关系。

　　就现阶段来看，金融科技对消费金融的促进，主要表现为大数据风控，而大数据风控对消费金融行业发展的意义是什么?

　　第一是拓宽数据边界。第二，机构层面。第三，推动消费金融与消费场景融合。

　　以海天酱油的消费金融为例，整体上看，海天酱油批发商与公司可以覆盖不同用户的不同需求提供的消费分层次的产品组合，以更好地满足用户的需求，在这种情况下，我们能明显感觉到，金融科技对消费产业的重塑效果。所以消费金融从大的趋势来看，依然是一个可以被称之为风口的行业。